【洪世杰專欄】所得替代率200%、年利率20%、全部免稅的神奇保單 ~洪世杰博士

我認識的理財達人不少，都是真材實料賺到錢的。
有的人專買黃金，有的人專買股票，有的人專買指數型基金，有的人專買期貨，有的人則專買房地產，還有人專買保險，都能深諳門路，將其妙處發揮得淋漓盡致，令人嘆為觀止。
那天，我和一位朋友聊起他的保險規劃。
「我一年就繳了100多萬的保費」，他說，
「當然，不是全都是費用類的保險啦！」
除了意外險及醫療險，主要是資產類的保險，如儲蓄險、年金險、照護險、投資型保險..等。
他的意思是說，現在到處萬萬稅，連退休金都要課稅，唯獨保險免稅，所以他幾乎把儲蓄及孳息全都拿來買保險。
他曾在15年前買到一張年金保單，年繳5萬，10年期滿共繳50萬，之後每年領回10萬直到終身。也就是退休期間所得替代率200%，單利利率 20%，而且全部免稅。
他每年再拿這張保單的超高利息，轉投資投資型保單，買其他保險，可謂左右逢源、得心應手。
我不曾聽過這張保單，但這張年金保單在現在聽來，簡直是不可思議、驚為天人。
現在銀行利率1~2%，租金報酬率也很低，連公務員的退休所得替代率都砍至八成以下，除了通膨稅之外，還要再課一托拉庫稅，真正是微利時代。
保險公司如何有能力給付？難道不怕賠錢嗎？當時是怎麼設計的？這真是一個有趣的問題。
有人說，當時利率有7、8%，保險公司用買債券來給付，也有人說，保險公司用買房子的獲利來給付。
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還有，如果這種神奇保單重出江湖，請別忘了通知我...