【洪世杰專欄】投資，為什麼值得學習及研究 ? 10大理由 ~洪世杰博士

能坐在樹蔭下乘涼，是因為有人在很久之前，就種下了這棵樹。~ 巴菲特(Warren Edward Buffett, 美國投資大師)

私募基金地下鐵資本(Subway Capital)創辦人James Altucher在他所著的20招成功交易策略中，提到他2003年去參加巴菲特股東大會時遇到一位投資人，那位投資人在1976年買進200股波克夏股票(巴菲特的保險公司)，花了1萬4千美元，過了一年，股價漲一倍，他就賣掉一半收回本金，到了2003年，剩下的那一半竟變成750萬美元 ! 這段令人驚嘆的故事，提醒了我們，若不投資可能錯過哪些美事。

對某群人而言，不學投資簡直是不可思議的事，所以他們不但自己大量學習及研究投資，也要求孩子們從小就學習理財、投資。然而，對另一群人而言，卻似乎認為它可有可無，有錢就行了，頂多臨時看看新聞、聽聽專家建議就好了。今天就來分析一下，到底「學習及研究投資」是否值得?

我想，這個問題可以分成2階段來討論，其一是「做投資」是否值得，其二是「學習及研究投資」是否值得。

「投資」是什麼意思呢？投資的英文是「invest」就是「擁有財產權、交託」的意思，而「investigate」是「像偵探般小心地調查」，換言之，先經實地小心調查再擁有該財產權並交託給可信之人，就是投資獲利的真義。根據定義，投資是用特定資金、心靈、智慧和技術，參與市場供需、企業和經濟成長，以取得正當合法的利潤。而用我的話來說，投資就是「為自己的錢找工作」，它工作得好，自己就不必工作了，所以，投資其實就跟建築工程、外科手術一樣，是一種專業技術方法，不是只要有錢就行。當然，投資靠的是「眼光」，不一定是高風險、高難度才算，舉凡債券、創業、特許權、專利權、無形資產、房地產、黃金、原物料、商品、外幣、收藏品、基金、股票、衍生商品...皆屬投資範圍。但無論再如何低風險的投資標的，若希望有相當的報酬，就需要相當的投資素養，不是自然就會，就像我們常羨慕別人能彈奏鋼琴，但想彈出美好優揚的樂曲，不是自然就會，而是需要不斷學習、練習的。

那麼，做投資是否值得呢？理由如下:

1.唯一翻身之路:
現在貧富差距如此之大，關鍵是什麼呢？答案不是教育，而是資產 (asset)。擁有資產就擁有寬廣明亮的天地，而沒有資產的人，就像一位英國作家所形容的那樣，「一群窮人擠在臭水溝邊搶水喝」。資產，是指具有附加價值及使用關係連結而能生財的有形或無形的工具，它和資本(capital)或資金(fund)大不相同，資產是活的，是能生出財富的，例如擁有土地、擁有特許權、擁有密切連結 (無可取代、別無選擇)、擁有顧客要的東西、擁有解藥、擁有技術、擁有人才、擁有擴張性、擁有趨勢...等等、而資本卻是死的，靈活運用資本以取得資產而生財就是投資。古今中外，投資都是唯一可以使人脫離依賴勞力賺錢，晉身有錢有閒階級的途徑。
2.退休準備:
人一生工作期間有限、至多到60~70幾歲，但卻可活到100多歲，老年退休後，誰來養你30年？想要有健康尊嚴的退休人生，需要靠非勞力所得(投資)來補足。
3.意外管理:
如果身體或心理上出現問題，不能或不願工作，或是失業找不到合適的工作，也需要靠非勞力所得(投資)來補足。
4.致富階梯:
全世界說得出名字的富人，就算不是靠買賣股票致富，也是靠公司在股票市場上市而致富。
5.富人靠持有資產:
據統計，全世界50%的財富集中在1%的人手中，這一小撮富人收集財富不是靠勞力(比力氣他們一定輸)，而是靠持有資產，持有資產當然來自投資。(全球90%的股票、債券等金融資產，是由全世界最富裕的10%的家庭所擁有)
6.比一般人長壽健康自由:
投資高手不必過勞，不必和上司同事吵架，不必忍受不友善職場，不必被侷限、不必吃劣質食品，不必穿老舊衣服、不必住劣質房子，天天睡到自然醒，睡得飽，吃得健康，想出國旅遊就出國，有更多選擇，據研究，投資高手通常比一般人更加長壽、健康、自由。特別是金融投資，即使人住國外，只要有網路就可以遙控賺錢，完全不必被綑綁在國內職場，賺那可憐的小錢。
7.富人的秘密:
據統計，富人收入90%是投資所得，窮人收入90%是勞力所得，顯見窮人即使賣命一生，還是窮人，富人不賣資產，還是富人。
8.薪資永遠追不上物價:
政府為穩定金融、經濟成長，大多採貨幣寬鬆政策，據研究，這些長期釋出的大量貨幣並不會造成大幅加薪，卻會大幅提高房價及物價，使得富人因持有資產而加倍富裕，受薪階級卻慘了，因買不起、存不到錢而更加窮困。
9.貧窮會遺傳:
窮人遇到問題拿命受苦，富人遇到問題用錢解決。窮人因買不起、存不到錢而更窮，沒錢買房，沒錢投資，沒錢擁有資產，沒錢出國旅遊，沒錢好好教育下一代，無助無知，庸碌多病，被看輕沒自信，中年找不到工作，老年租不到房子，下一代只能同樣窮忙一生、賣命一生、綑綁一生，然而實質所得卻因高房價及高物價而更壞，逐漸邊緣化、無緣化。富人卻將資產及投資技術傳承給下一代，朋友多、資源廣，時間多，富人下一代的日子自是愈來愈好。富者恆富，貧者恆貧，轉變關鍵在於「眼光」。

由上可知，投資是值得做的，但是否值得學呢?

這第10個理由，是這様:
前面的投資9大理由就像是寫9個0，若不學習或研究投資，寫9個0還是0，甚至錯誤投資造成負數，只有一個解決辦法，可以使它加個1變10億，可以使沒錢變有錢，改變下一代命運，那就是

學習及研究投資 !!

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