受訪者是許協理，年齡約45歲，在金控銀行擔任部長。因我以前曾擔任過她的秘書，聽聞這位部長對於投資很有自己的見解，所以特地向她請教。
她大學畢業後至今，工作都是上班族，因為上班族的薪水比較固定，所以若想要做財富的累積，不投資是比較難達成的。
投資哪些標的及市場？
初期：股票，基金
中期：DCI（雙元貨幣）
後期（資產累積一定時）：保險，房地產
（保險：一開始為自己的壽險及醫療險，之後為儲蓄險）
家庭背景、家庭教育及正規教育對她的投資有何影響？
家裡的父母親早期會做投資，例如：標會
她求學階段所受的教育皆是IT方面，並沒有學習過商業類的知識，故投資理財的部分都是自己努力學習的
資訊來源：
藉由媒體、財經專家及報章雜誌等來累積資訊，判斷投資哪些標的及市場
資金來源
剛開始投資時父母親有資助一些錢，但後來就使用自己的薪水存款。
成功經驗：
股票、基金投資一定有賺有賠，但不管做什麼投資，之前一定要做功課，EX：投資證券，就需先在證券方面上做足夠程度的了解。
個人方面會做長期的觀察，比較不會聽專家的建議，但會注意現在市場上大趨勢的變化，環境的影響很大，但只要了解了，基本上都可以得到獲利。
失敗經驗：
房地產→當時認為應該要有第二間房子，所以在沒有做足功課時就買了第二棟房子，雖然市場上是增值，但實際上在賣時卻是賠錢，之後在投資房地產時便發現只要做足功課，夠了解，即便是在景氣不好的情況下，一樣還是可以賺到錢。
基金、股票→雷曼兄弟事件時有賠。
獲利方法：
不管是做哪項投資，都要針對自己所投資的標的做足夠的了解。
也可透過→書籍（較多理論，經驗法則），網路（可以找到自己所想要的Information）
對初學投資者的建議：
應先確認自己在投資方面所能承擔的風險度。
財富管理的理專通常會要投資者做KYC風險屬性（個人對於投資賺錢能承擔風險的程度）
保守型，15分以下(含)，代表風險承受度較低, 傾向投資免於損失, 因此不適合投資於風險太高的基金
穩健型，16~30分，代表願意承擔適量風險，以追求有潛力的報酬
積極型，31~50分，代表願意承擔較高風險以追求獲利，可以接受較高波動的基金
想賺得越多，風險也會越大。
年輕人應以累積財富為主要目的，故投資標的應以穩固為主。
投資標的較穩健的有：外幣、保險、債券。風險較高的有：股票型基金、股票
（債券基金似乎在景氣不好時→利率好→有5~6%，景氣好時→利率差→有2~3%左右）
認為未來可投資的方向及商機
房地產→現在的貧富差距越來越大，只要懂得挑選具有未來性的地點，即便在景氣不好時也能找到好的房子。為了能讓房子幫自己賺錢，好方法即是出租
外國股票→目前已可直接向證券公司下單，但需考慮匯率的問題
期貨→風險太高，需要非常的了解，且需要花很多時間在注意，上班族的投資應該是挑選不會花太多時間的，故比較不建議
心得:
很感謝許協理的寶貴經驗分享。這次的訪問，讓我對未來投資有了初步的了解，雖然目前我只有在投資美金儲蓄險，要綁定6年，一個月固定存15000元，一年存的錢大概就有18萬左右，因為這些錢是綁定的所以我想等之後合約到期後可以領出來一部分去做其他的投資理財。
經過這次的訪問，聽到許多以前不了解的事情。洪世杰老師也說過，好的房地產可因收租金而保值，每一個投資項目都需要深入了解後再進行投資。若怕自己的金錢會像投進大海一樣消失不見，就目前的階段可以開始練習研究股票，而且現在的科技很發達，智慧型手機裡就可以下載觀測股市的APP，先從練習看開始，等之後比較熟練後再進行真正的投資，對自己也比較有幫助。
補充說明－DCI雙元貨幣
雙元貨幣，又名DCD、PA、DCI等等名稱
雙元貨幣投資有分兩種，加值型和保本型。
雙元貨幣的重要收入就是賣出外幣的Call或是Put來收取權利金，增加外幣的收入！
雙元貨幣是以外幣現貨交易，並無槓桿，若遇到行情判斷失誤，頂多幣別轉換（用中價），並不會產生多餘虧損，最多為匯差損失但也有可能產生匯差獲利，所以雙元貨幣操作的當，不只可賺取較高利息，還可能賺到匯差！
DCI有幾項專有名詞須了解：
期間：就是承做期間，一般有一周、兩周、一月、兩月…..
履約價：相對貨幣的支撐價或是預期換匯的價格，可自行決定。
評價日：是否換匯與否是以評價日為觀察基準
到期日：資金回到帳上的日子
可承作貨幣有：USD、EUR、AUD、NZD、GBP、CAD、JPY等..
DCI的收益主要分兩塊，定存利息＋權利金收入
逢低買進這一方式適合單純外幣投資者，一般銀行外匯買賣大家都知道有所謂的價差，無法用中價去做買賣，而DCI的幣轉是用中價去做換匯，這一點投資人是相對有利。
資料來源：http://www.wantgoo.com/23776/40
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