他是大型外商銀行的理財專員，幫我的公司解決很多問題，對於投資理財有豐富的經驗，也很樂意接受我們採訪。他的年齡大約40~50歲。
幾歲開始投資？一開始投資的商品是什麼？
他23歲時開始投資，因為初期的投資理念和投資方式不是那麼熟練，所以會選擇比較平穩、風險沒那麼高的投資方式像債券、保險 ，然後再從成功或失敗的過程中得到經驗。
為何會做投資？投資生涯受到誰的影響？是如何的影響？
受到爸爸的影響，因為早期的年代投資理念比較保守、死板，唯一投資方法可能就是放定存，但是現在的低利率時代，已經無法用定存利息收入打敗通膨，所以改變投資的方式。
目前有投資哪些市場標的？
外匯、海外市場、國內市場、股票、黃金……等。都可以因為時間點或消息面（ex：國際時事）的部分隨時去做調整。
工作內容主要是在做些什麼？
主要是在做投資理財和財富管理這塊。
家庭背景、家庭教育對投資有沒有關聯？
學校的教育比較有關連，因為是讀銀行保險。雖然所學的理論，和實際有很大的差距，但在實務上，把學到的概念貫徹到工作的執行面會有很大的加分效果，至少觀念上可以很快的進入狀況。
一開始投資時，父母親是否支持？如何支持的？
父母親覺得只要有正當用途，而不是用在吃喝嫖賭、亂花的話，都給予支持(精神支持)。
投資資金來源?
是用自己上班存下來的錢，每個月存1萬或1萬5，去做投資。
投資的資訊來源?
早上一起來會先去了解昨天晚上歐洲、美國的收盤和財報數據，而且因為自己上班的環境就在銀行，可以直接接收一些外界傳來的資訊，所以市場上的消息面會比較清楚。就會利用這一些消息和可靠的資訊，衍生出自己投資的策略和標的。
目前為止獲利最多的一次經驗?
利用技術線型分析和波段週期性與時事消息，在黃金配置方面獲利最為豐厚(金價從1,200~1,900)。
然後股票型基金海外投資的部分，去年歐洲跟美國的寬鬆政策有讓股市大漲，就那波的投資策略來講，去年的獲利也不錯。
損失最多的經驗?
失敗的部份應該是在2007年的雷曼兄弟倒閉事件，那時候金融大海嘯是損失最大的。
但是實際上經過時間的一個慢慢累積，找一些變通的方法，從雷曼兄弟一直到現在，如果你是拗得住的、有想辦法去把它做轉換的話，那現在的市場應該也是成一個正比的成長。
現在的獲利投資方式有哪些?
因為市場的敏感度夠，所以除了醫療險和儲蓄險外，會將先前所賺的部份做獲利管理，不管是在定存或是再轉入保險，我的獲利方式就是落袋為安的觀念。
對初學者的資產配置比例有甚麼意見?
醫療險、意外險、防癌險是一定要去做的資產配置，配置的多寡就以自己的薪資為考量，剛開始出來投資先不要參與太多高風險的投資工具。
未來的投資方向和商機?
以目前來說要關注市場的議題和訊息，例如以美國寬鬆政策來講，有可能會升息，那美金就勢必會升值，如果有資金可作配置，在這個時候就可以慢慢的買些美金。
而升息代表著經濟面是好的，也表示未來的股市，應該是會穩定成長。
黃金Ｑ＆Ａ
如何知道黃金會漲會跌？
會根據他的時事和技術分析去做隨時的調整，其實以自己的投資理念來講最怕是一直放著不動，所以會利用技術分析，抓住他的週期，利用波段週期的部分，去累積長期持有的波段，就投資效益的部分，是可以看見的。
如果從頭到尾一成不變的話，實際上最後的效果是比較小的。
對未來的黃金看法?
長線來看，不管是需求面還是避險面來講，應該是不至於會漲到像之前那樣。
但可以注意一下時事，像是日本海嘯、地震、美國911或南北戰爭，只要有這些利空消息出現的話或不確定的因素、危險因子出現時，去注意一下市場的波動，黃金在那段的漲幅都會比較大。
基金Ｑ＆Ａ
可以從哪些管道觀察目前全球正在成長的市場？
經濟日報、財經新聞台
投資基金的區域分為單一市場、區域型、全球型，那你會如何建議初學者？
目前金融市場不明朗的情況下，建議以全球型的市場做配置相對來講比較安全。
那麼要如何挑選投資標的？
投資網站StockQ、 基智網、鉅亨網都會有基金排名或基金的得獎次數、評等星，可以做為考量，也可以和投資專員做討論。
會建議單筆投資、定期定額投資或是定期不定額投資呢？
單筆投資會因為市場單一事件比較恰當，但是對初學者或是需要穩紮穩打也沒太多時間去關心的話，以長遠性為目標，會建議以定期定額的方式。
如果該檔基金很平穩沒什麼獲利或損失，但贖回會損失一直以來扣款的手續費，你會怎麼處理？
1.直接轉換到比較有淺力的未來趨勢標的
2.手續費以申購金額百分比做為收取標準，會建議長痛不如短痛，重新出發。
建議的停利或停損點大概在什麼範圍內？
投資標的要是有可看性、前瞻性，且穩定成長，獲利沒有一定設限。
對已經沒有未來的標的，即使只虧一點點也會全部贖回。
停利會選擇全部一次贖回或是部分贖回部分續扣？
會全部贖回，但會再繼續扣款。
停損會選擇全部認賠出場還是暫時性停扣？為什麼？
會建議客戶做轉換到有潛力的標的，因為定期定額跌得越多，以同樣的金額買到基期低的單價，所獲得的單位是更多，主要的是投資標的的未來是可成長的。
那有些網站會寫基金有貝萊德或群益等那指的是什麼？
基金公司。
心得
蔡屏渼
非常感謝受訪者的寶貴經驗分享。訪問也是一門不簡單的事，事前要做足功課，在對談過程中才會有內容，雖然無法在短期間內學會技術面分析，但至少對於投資工具的專有名詞和風險性等，已有一定的概念，為未來的投資之路打了基礎。
貧窮真的會遺傳嗎？我不知道，但是我知道不善用腦袋賺錢，累計財富的速度會很慢，「你不理財，財不理你」，洪世杰老師也說過，再怎麼沒錢，每個月都該擠出一點做規劃，即便資金少也要付出行動。
林毓芬
經過這次的訪問，真的讓我學習到很多東西，會輸的是賭博，會賺錢的是投資，而投資要成功必須要經過長時間的研究，好好的觀察市場上的變化，隨時注意掌握各地的訊息。而更重要的是行動，如果老是只在口頭說說的話，並不會增加自己的經驗值，必須自己實際的操作才可以體會，也才可以增加自己對市場的敏感度，當然也要多聽別人的經驗，才不會走了太多的冤枉路，在未來期許自己也能以錢滾錢的方式讓自己能夠更富裕。
吳美徵
透過這次的訪問，我了解到要做投資，事前的準備工作是不可少的，但如果覺得一直沒準備好而止步不前的話，我想用小錢直接去嘗試就對了。
從風險較低的標的開始，多多去了解市場、磨練自己對市場的靈敏度，相信一定可以找出一套屬於自己的投資方法。
我相信投資是可以賺到錢，就如同老師說的一樣，我想現在開始我會投入時間去了解這個部分，相信不久的將來我就會邁出我投資的第一步了。
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