【洪世杰專欄】薪水族的安全理財方法 ~洪世杰博士

詳見洪世杰博士著，穩中求富的安心理財法，文經社出版。

薪水領了，該如何安全理財？
薪水族要上班，這占去了大半時間和精力，回到家已經很累了，所以通常在時間運用，和市場知識、訊息上，皆無法和專業操盤人士相比，更不可能如大戶影響市場結果，在市場是屬於最弱勢的一群，有點像是「矇著眼睛上戰場」，不但是任人宰割，也極易誤信、誤判，(即使有看新聞，但新聞正是矇眼布之一)，因此賺時小賺、賠時大賠的問題很常見。
再說，薪水族頂多工作到65~70幾歲，一生能賺的錢有限，耗盡就沒了，因此，理財當以安全為重，除非已有相當成功經驗，否則整體波動不宜太大，高風險資產比重不宜太多，以免辛苦積蓄易去難返。
既然先天不足，後天可不能馬虎。我提出以下幾個較安穩可行的解決方法 :

 (隨著經驗和真知提昇，可適度提高投資金及較高風險資產的比例)

1. 投資金：薪水的10%~40%(因人而異)做為固定投資金，其他做為儲蓄、保險、消費、自住房、捐獻、學研...。
2. 低波動：投資金中的80%~0%(因人而異)可投資較低風險標的 (但報酬比存款略高)，如 : 公債基金、全球債券基金、投資級企業債基金、高收益債基金、可轉債基金，好房地產、美元、歐元..等。
3. 高波動：投資金中的20%~100%(因人而異)可嘗試較高風險的標的 (如 : 飇股、高股利率股票、股票型基金、槓桿型ETF、黃金、衍生性商品、高波動外幣...)，但要參考成功者的做法，不要賭博。

我的忠告是：開車要看開車人，固然高風險者報酬較高，但對缺乏經驗的薪水族而言，貿然大舉投資高風險資產，很可能是小賺大賠，未蒙其利，先受其害。
「先求有，再求好」，投資案先能做到不賠錢，而能穩定賺錢，才能談加碼。因此，初學者剛開始不宜期待太高報酬率，宜先從小金額累積經驗值，再隨著經驗值增加，適度提高曝險金額及報酬率，逐步達到資產穩定倍增的達人境界，應該才是較穩當可行的解決方法。

詳見洪世杰博士著，穩中求富的安心理財法，文經社出版。