【洪世杰專欄】投資是否可有可無？一般人常見的7大投資迷思 ~ 洪世杰博士

學習需付出代價，但不學習的代價更高。 ~ Derek Bok (美國哈佛大學校長)

許多人對投資的觀念，還處於比較模糊的階段，所以我今天來分享一些實例與觀念。
在現代社會，為什麼有必要做投資？投資是否可有可無？為什麼要學投資？再來就是，應該如何安全投資？弄清楚這些基本問題後，我們就會明白，所付出的努力是否值得，是否必要，是否應該趁早把它當成人生中重要的一件事。
有兩個農夫，他們種的田地離河水很遠，每天都要挑水好幾趟，來來回回非常勞累，而且能挑的水也不太夠，又花費他們很多的時間，其中有一個聰明的農夫就想怎麼解決，他想到一個辦法就是把田地跟河水之間挖一條水道，讓水可以自動流進來，這樣就不用每天浪費時間在挑水上面，而且可以有源源不斷的充足水源。他開始動手做，剛開始吃力不討好，高低不對，河水無法流入，因此他常被另一個農夫嘲笑是不務正業、做白工，一事無成，但挖水道的農夫並沒有放棄，他寶貴的人生只能活一次，不能被挑水給占滿，所以他下定決心要挖成功，尋找解決的方法，最後他成功了！水自動從河水流進他的田地，田地的作物也因此豐收，還可以種水果、種花、養魚、養雞，生活過得豐豐富富、多采多姿，然而，另一個農夫呢？他還是只能每天挑水、挑水、挑水，被這些綑綁住，收成也不好，窮忙一輩子，等到老年挑不動水了，也就悲慘而死了。

你是否想過，固然懶惰會貧窮，但忙於賺小錢，也會使人貧窮，因為人的注意力是有限的，人生也是有限的，忙於賺小錢，就使我們錯過了更好的賺錢方法，沒時間尋找好的投資機會，也沒時間去學習生財之道，變成像窮忙族那樣，越忙越窮、越窮只好越忙，因為不賣命就沒錢，明知通貨膨脹會把他辛苦賺來的小錢吃掉，但他不懂投資，即使去投資也是賠錢，只好花更多的勞力去換會被吃掉的小錢，甚至連生病也要上工，直到耗盡寶貴的青春，連賴以生存的勞力也沒了。等於是宣告死刑，最後走完這一生，閉上眼睛後的回憶，只有忙與窮，你希望自己的人生是這樣嗎？

讓我們以此為戒。多麼希望你能懂：窮人之所以窮，不是因為沒錢，也不是因為沒時間，而是因為沒有妥善的投資計畫，而不能善用他的金錢和時間。現代的資本主義制度，政府無非是用通貨膨脹換取就業，肥了資本家，卻瘦了勞工，表面上勞工很忙碌，有工作所得，甚至也有所得增長，但最後卻是枉費徒勞，因為所得多半被通貨膨脹和資本家拿走了，只剩下糊口和窮忙 (我稱它為窮忙陷阱)。而且，人的工作能力及薪資所得，是一種「秏竭性」資源 (不妨以25年乘以平均年所得就知道有多少)，用完就沒了，就像挖礦取利，總有挖完的時候。明智的做法是節約使用薪資所得，存下足夠多的錢，轉化為「抗通膨」、「非秏竭性」的投資利得。事實上，決定一個人是否能過好日子的關鍵之一，正是他的「投資能力」。青春短暫易逝，絕不可靠，唯有以資產為本，才是正道，不要本末倒置了！資產愈寬，人生道路就愈寬廣，資產愈窄，人生道路就愈狹窄。固然工作職場也是人的成就來源之一，但過度工作、或為了錢依賴工作而不得不工作，卻使工作變成無形的枷鎖。有位朋友，他白手起家，在企業當上高階主管，因為當主管弄懂了產業運作流程，知道這產業哪家公司的結構經過改善，將會愈賺愈多，他就將他的儲蓄大量買進這家公司的股票，成為這家公司的股東，分享它的成長與獲利。這樣的故事屢見不鮮。無論各行各業，社會的精英最後都會做投資，因為大家都知道，如果不想被職場綑綁住，如果想擁有富裕自由的人生，如果想擁有更多自主權，那麼，投資 (擁有資產、生財工具) 便是唯一的必要選擇，而投資通常也是使人兼顧有錢有閒的唯一必要方法。
請注意，青春有限，光靠工作賺錢，是沒有前途的！即使不是死路，也是愈來愈坎坷難過的路，更可怕的是，會走不出來！「窮人賣命一生還是窮人，富人不賣資產還是富人」，幸好我們學的是投資，是安全的投資，就是要把錢「放對地方，找對人」，建立正確的連結，然後讓辛苦存到的錢，跟著趨勢能安全有效長大、生財，一路保障我們，而不是被吃掉、被騙走，我們要有知識的投資，不要沒知識地亂投資，也不要把投資當賭博，

千萬要記得！切勿只為自己找工作，更重要的，是為自己的「錢」找工作，讓錢去生錢，因為，我們要的，不是為錢賣命的人生，不是窮忙空轉的人生，也不是揮霍浪費的人生，而是「用資產生財。為意義而活」的人生！

光靠工作能使人不缺錢嗎？NO！根據台灣主計處統計，台灣勞工辛苦工作40年，只能存到530萬 (未購屋)，39歲以下70%的人存不到20萬，退休時平均僅存到90萬，75%退休勞工月領不到2萬，誰來養你人生最後的30年呢？年輕力壯時想找到好工作都不見得容易，更何況是年老體衰的時候！可見若不懂投資，暫且不論生活品質，連要應付通貨膨脹和老年生活生病照護都有問題，青年貧老年窮，辛苦一生竟淪落到晚景淒涼。若現在存不到什麼錢，薪資能漲多少？就算薪資漲一倍，物價也會漲，到你不能工作時能存多少？不能工作又沒錢怎麼辦？
所以，投資其實是現代人必要的人生保障、不可或缺的一技之長 (或第二專長)，多認識一家好公司，多擁有一項好資產，人生路上就多一位貴人幫你，將來你會有貴人相助、穩居高位，別人卻沒有。安全投資就像學用手機、學搭飛機、學搭捷運、學開車一樣，是現代人必備的基本素養。不趁早學投資，就等著後悔。想想看，如果不懂投資，那麼，病了老了沒能力工作怎麼辦？失業或找不到合適的工作怎麼辦？通膨造成薪資不夠怎麼辦？或是通膨造成退休金不夠怎麼辦？職場不適應怎麼辦？需要投資又不懂投資而被騙怎麼辦？連自己都不懂投資，難道家人和下一代也要這樣過苦日子？
「少年不學投資，老年徒留偒悲」，所以我們明白：不懂投資的人早就落伍了！你父母或祖父母的時代，利率高物價低職缺多又耐勞，不投資或許還行，你的時代利率低職缺少物價高，又不想委屈自己，不懂投資的人就等著吃苦受罪。
所以，我必須實實在在地告訴你，安全投資，確實是現代人必需的基本素養，而且非常重要！它可以讓我們安心退休，不怕沒錢，不怕失業、不怕通貨膨脹、不會身不由己、不必擔心職場的過勞及不友善，不會被騙錢、不會破產、不會造成下一代負擔、家庭不會老是為錢失和、煩惱、而讓我們更加富裕自由，讓我們可以做自己、過自己想要的人生，這才是我們要的，有知識、健全的投資，讓我們的人生過得更幸福充實。

台灣現在貧富差距很大，但是四五十年前不是這樣，大家那時候都很窮，賺到的錢差不多，而當時一味只知道把錢存在銀行的人，現在後悔了，他那時候把學習投資視為可有可無，他不知道他所依靠的青春和存款都是必然會大幅貶值的，能買卻不買房子，不買保險、不買黃金、不買好股票領股利，也不做安全的投資，結果到現在物價膨脹，貨幣大幅貶值、他已經買不起現在的房子了，通貨膨脹也使他的存款不夠用了，沒投資收入，也不懂投資，子女也養不起他，他年紀一大把了，為了糊口，風燭殘年，還要到處找工作、租房子，看別人臉色，還被嫌老，「早學投資，有錢有閒；不懂投資，晚景淒涼」，報載，日本近年來老人犯罪增加，是因為這些老人生存不下去，所以想犯個小罪去監獄吃牢飯。可憐啊！

雖然這道理淺顯易懂，可是許多人還是一再重複著類似的悲劇，把學習投資視為可有可無，因為，年輕的時候自恃有工作能力，所以沒存錢也沒有感覺、警覺，而到老年衰殘時已經無能為力了，後悔也來不及了，就像夏天不知冬冷，晴天不知雨淋，而且一般人還困惑於以下7個迷思：

1. 沒時間：
沒時間做投資、沒時間學投資？
其實，投資就是要讓我們有時間的，投資就是要讓我們擺脫靠勞力賺錢，讓錢來為我們工作的，如果我們現在不撥出時間來學習投資，將來就會更沒有時間，這輩子就被那些雜事瑣事綑綁住塞滿了，川普曾說：「知識就是財富」，多增加投資知識就等於多累積無形資產，而且，平時不做準備，臨時到哪找好的投資機會？即使好機會來了也不相信、不知道、抓不到吧！當你的想法做法和80%的人一樣，還能成為那20%的贏家嗎？
所以我們應該要每週安排固定的時間為將來做準備，來學習投資，了解贏家、發現好的投資機會，一個禮拜有168小時，難道這168小時都沒辦法安排一些時間，開一條活路，保障自己和家人的未來幸福嗎? 攸關你自己將來的事，如果連你自己都不願花時間，誰會花時間幫你？反之，如果你認真看待它，那一定是有辦法的，所以時間其實不是問題，我們可以每週排一個固定的時段，例如週三晚上幾點，固定來學投資，當然，我們安排愈多的時間，就可以愈早得到更多幸福。
2. 沒有錢：
沒有錢投資？
其實市場上多的是錢，投資是讓我們變有錢，而投資需要的是你的「眼光」，不需要你很多的錢，好的投資標的物，像零股或權證，它可能甚至幾百元就可以賺好幾倍了。當然，前提是要先找到好的投資標的，就需要你的知識跟技術。
我們也可以事先規畫，例如拿我們存下來的獎金、紅包，還有我們規劃每個月薪水撥出十分之一，放進投資的帳戶，「先求有，再求好」，如果有獲利的話，或許就是好幾倍的獲利，或可以回本的獲利，如果沒有獲利也只是像做志工、當學徒而已，
重點是，我們當然不要拿我們會急用的錢來投資，比如學費、或是醫療費，也不要拿會讓我們心痛擔憂的大錢或壞負債來投資，因為即使是安全的投資，獲利也需要一段時間，過程中會有波動、也需控管意外，為避免在這段波動期間中因急用錢而虧損，或出現意外必要停損時虧損太多，我們應該拿一個固定投資的帳戶，(例如用薪水的十分之一，分批來存這樣的帳戶)，然後給這個隔離帳戶一段時間，來讓它長大，然後就像樹長大後我們就可以享受他的果實，所以正確的投資觀念是這樣，而不是平時不做準備，就突然拿出一大筆錢，這可能是我們會急用的錢、會怕的大錢，然後我們又要求它不能波動，馬上就要它長很大，那如果它有波動，而我們又要急用錢，豈不是就真的虧損了。
3. 沒有朋友：
沒有朋友一起投資，懶得去想、懶得去規劃？
這個問題很好解決，「獨學無友，則孤陋寡聞 」，我們可以參加社團，或加入粉絲，親近良師益友，互相提醒、互相勉勵，一起來分享，就好像古董的鑑賞會，大家拿古董一起來鑑賞，這就是一個良性互動的活動，不要像外面投顧老師，你要花一大筆的錢，可是他只是收你的錢卻不負責任，所以我們情願參加投資社團，大家很單純，可以彼此分享交流。
4. 不懂、不確定：
因為不懂，也不學、不投資？
其實有很多好的投資機會，可以讓我們順風順水，就像搭捷運，難道不懂捷運就不搭捷運？有捷運不搭偏要走路，何必這樣延誤自己寶貴的時間？別再無知落伍了，這世界有很多人投資成功！也沒有你想的那麼難，只要跟這些贏家學習怎樣安全投資，就能和他們一樣。就像種樹，可能要一段時間，但最終它還是會長大的，就算它不長大，我們所種的別的樹也會長大，所以我們就是要以謙卑的心，向贏家學習，讀相關的書籍，上相關的課程，然後去學習市場的規律、市場的趨勢、市場的結構、市場的次序，與時間和空間站同邊。不是要變成博士，而是至少要懂得市場贏家的遊戲規則，一回生二回熟，這樣我們就能在市場滿載而歸了，不要說我們不懂就永遠不去碰它，那一生就永遠被拒於門外了，那是多麼大的損失！
5. 有風險：
投資有風險、像賭博，所以就不投資，也不去學投資？
這是以偏概全的迷思，過馬路也有風險，而且是性命的風險，那為什麼還要過馬路？就是要學會怎樣安全的過馬路，過馬路就對我們有便利，運動也有風險，那為什麼還要運動？就是要學會怎樣安全的運動，運動就對我們有好處，我們講的是安全的投資，不是賭博，不是沒知識的亂投資，或一味跟風的投資，我們講的是控制好成本，控制最壞的情況，不致全盤皆輸，找到好的買家、好的賣家，然後做低價的買家、高價的賣家中間的橋樑，我們也是坐上趨勢的大船，找到企業「富爸爸」，分享企業的資產、利潤與擴張，我們講的是這樣有確信利潤的安全投資，像種樹讓它長大，讓我們的本金得到倍數的回報，甚至現金像泉水可以源源不斷的流出來，思澤子子孫孫，這樣一本萬利的事還不值得做嗎？不值得學習嗎？如果投資是不值得做的，那為什麼市場上那些頂尖的頭腦，拿上億的真錢放在裡面呢？我們就是要拿正確的方法來消除風險，不要一直想投資風險。
6. 投資很簡單：
投資是不勞而獲的自動財源，所以不必花時間去學？
若是處在大多頭的時期，人人都是老師，不管是直走或橫走都可以賺到錢，這時候就會流行隨便買，不要賣的投資方法，因為有數據證明，還受到很多人的推崇，又流行定期定額，就是不管漲跌，只要定期定額的買，就可以賺錢，所以很多人被誤導，以為任何時候光靠這樣的傻瓜投資，就可以賺錢，那我學投資做什麼呢？但這想法其實是錯誤的，在大多頭的時期，當然這個方法是可以的，但是否所有的時候、市場的狀況都是這樣的大多頭？其實未必，像2007年那樣的跌下來，可能很多人之前定期定額傻傻的買，但大多買在高點 (變成和單筆一樣的高成本)，到後來跌得太深，漲不抵跌，10年後的現在，他臨時要用錢的時候，整體還在虧損當中，或許還要再10年才會漲回來，所以這樣就開始後悔，為什麼要當這種傻瓜，最大的問題就是我們急要錢的時候，它卻還在虧損，就變成真正的虧損，
所以問題不是那麼簡單的，或許有簡單的方法，但不是一般人講的那種簡陋的方法，就好像迷信某種偏方可以治療癌症，迷信那種方法能簡單的把癌症治療好，但它其實是一種會出人命的簡陋的方法，傻瓜投資術小錢小玩或許無妨，但你放心把用來退休的全部資產交給它嗎？
我們做投資應該抱持一種類似創業做生意的態度，而非消費者的態度。應當經過自己深入了解，確認這個投資方案，可以讓我們在一段時間後確定賺到錢，才投資下去。即使有一些意外走樣，也可以有辦法消除，不會全盤皆輸。因為這是依據市場確定的結構，市場確定的後台，經得起時間考驗，與時間空間同在。而不是用猜測去賭那些本質上搖擺不定的情況。
我們先弄清楚人事時地物，所以我們有把握最後在一段時間後一定可以賺到錢，這是很多贏家親身經驗過的，我們就是要去學這種方法，在一段時間後確定可以賺到錢的，我們不信偏方，不信傻瓜投資術，所以我們不認為投資不需花時間，也不認為投資是賭博、看不到、不確定。
我們相信的是，經過紮實完整深入了解的科學過程，所找到可以確定賺到錢的方法。我們相信，想要賺比別人多的報酬，至少要付出時間去了解。
7. 報明牌：
雜誌跟新聞會報明牌，理財顧問或專員會提供建議，靠這些免費或廉價明牌就行了，何必學投資？
這又是另一種傻瓜投資術，你看過哪一位專家或顧問會為他講的明牌負責任？這些來路不明、虎頭蛇尾的明牌，你放心嗎？你沒有花時間去了解你投資的是什麼，就想說一定會賺，你投資下去的血汗錢真的能夠保住？你根本不認識它，若它下跌讓你賠錢，你要停損還是續抱？無數的事實驗證，光靠明牌要賺到錢是很困難的，卻很容易賠大錢，或許剛開始小賺，到後來就賠很大，屢見不鮮。因為不懂就沒信心，沒信心就容易賠，而且，就因為自願當傻瓜，不就是當墊背的最佳人選嗎？所以光靠這種不費心的廉價明牌，其實是不容易成功的。當然如果你花大錢買可靠的投資系統，或是砸高薪聘請大內高手代操且保證絕對報酬，那就另當別論了，
我必須強調，「你不理財，財不理你」，天下沒有白吃的午餐，錢終究會離開傻大爺，轉去投靠有眼光的人。對投資來講，你投資是你的血汗錢，你應該至少要付出時間去了解你投資的是什麼，為什麼能賺錢，甚至要有誠實、誠懇的良師益友，互相提醒交流勉勵，這樣才是健康良性的。

時間終究會證明那些似是而非的迷思是錯的。我的夢想，就是希望大家都能有正確的安全投資素養 ，能過幸福自由的日子，不再窮忙，不要再有家庭為錢煩惱、為錢吵架。無論是創業投資還是金融投資，這個時代不投資，是難以翻身的，我想這點大家都非常的清楚，但你若想成功投資的話，就要付出相對的時間去了解、學習和研究，並動手做安全正確的投資，這才是切實可行的，否則終究只是在空想！就像我們常羨慕別人能彈奏鋼琴，但想彈出美好優揚的樂曲，不是自然就會，而是需要不斷學習、練習的。
所幸，可以確定的是，只要我們跟贏家學習到正確的技術，那就可以實現我們的夢想，安心的退休，不怕沒錢，不怕失業，不怕通膨，不怕過勞，不怕職場霸凌，讓家人和下一代不再窮忙，能夠使我們更加富裕健康自由，享受我們想要的人生，安全投資的觀念跟方法，其實是救自己、救別人、救家庭、救下一代、救社會、救國家，非常重要的理念，
所以，我為什麼多年以來大聲疾呼、致力於推廣安全投資的理念，打個比方，就好像我們在乾渴危險的沙漠當中，尋找綠洲，你願意付出多少代價，來換取那甜美噴泉湧流的綠洲生活？我相信不管付出多少代價都是值得的。
因為，我們一生只能活一次，絕不容許被窮忙所捆綁！這關係到我們寶貴人生的長度、寬度、高度、與品質，關係到我們所愛的家人、下一代、與朋友的命運，也關係到我們是不是能夠真正做自己，擁有一個我們真正想要的、有意義的彩色人生，而非身不由己、黑白黯淡的一生！

投資，為什麼值得學習及研究 ?
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